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6月18日，中國銀聯股份有限公司(以下簡稱中國銀聯)取得了中國銀行卡清算業務中的第一張業務許可證。中國人民銀行官方網站發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》《銀行卡清算機構管理辦法》等有關規定，中國人民銀行會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了中國銀聯的申請，特向其頒發《銀行卡清算業務許可證》。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼告訴法治周末記者，銀行卡清算市場開放進入到實質階段，全面開放新格局正在形成。銀行卡產業進入更加市場化、國際化發展的新階段。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

央行下一步引關注

多名業內人士向法治周末記者表示，中國銀聯獲得銀行卡清算業務許可證，雖然看起來突然，但其實對于行業而言并無意外。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

董希淼告訴法治周末記者，在2015年4月，國務院發布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(以下簡稱《決定》)，明確銀行卡市場全面實施準入管理，以促進銀行卡市場健康發展。“但這并不意味著銀聯此前沒有相關資質。”董希淼表示，因為銀聯從成立之時起，就獲批開展銀行卡清算業務。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

而截至目前，在國內開展銀行卡清算業務的只有中國銀聯一家，自2002年3月獲中國人民銀行批準建立以來，中國銀聯就一直負責承擔銀行卡跨行交易轉接清算相關職責。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

董希淼告訴法治周末記者，目前，全球化的銀行卡清算機構主要包括美國的維薩(Visa)、萬事達(Mastercard)、美國運通(American Express)、發現卡公司，日本的JCB和中國銀聯。銀行卡清算組織運營模式已成為全球銀行卡產業發展的主流模式，且全球市場呈現高度集中的寡頭壟斷格局。長期以來，維薩、萬事達等美國卡公司在全球銀行卡清算市場長期占據壟斷地位。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

我國銀行卡清算市場開放較晚，是國際卡組織唯一沒有完全進入的市場。但自上世紀80年代起，國際卡組織即以跨境交付方式為境內主體提供外幣的銀行卡清算服務。對此，維薩一直推動美國政府采取多種方式要求我國開放人民幣銀行卡清算市場，并于2010年9月就電子支付服務措施提起世貿組織爭端解決程序。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2012年5月，世貿組織裁決，我國應給予外國電子支付服務供應商市場準入和國民待遇，但主管部門可設立準入條件和程序要求。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2015年，國務院發布《決定》后，我國銀行卡清算市場迎來全面對外開放。與此同時，為維護我國銀行卡清算市場穩健發展，我國采取設立行政許可的方式對銀行卡清算機構實施準入管理，并制定市場準入制度。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

業內人士表示，時隔數年下發牌照，央行的下一步動作才更加引人關注。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

中國人民銀行的官方公告中表示：“下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡市場準入工作，持續完善銀行卡市場監管體系，維護相關各方合法權益。”這意味著銀聯將不是唯一一家獲此牌照的銀行卡清算組織。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

外卡組織有所行動

目前，維薩、萬事達、美國運通等國際卡組織巨頭，在中國境內只是以雙標卡的方式進入人民幣轉接清算市場。但目前，這三家國際卡組織，都在銀行卡清算許可證申請上有所行動。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

依據《決定》、央行和銀監會2016年6月發布的《銀行卡清算機構管理辦法》以及央行2017年6月發布的《銀行卡清算機構準入服務指南》，美國運通與連連支付成立的“連通(杭州)技術服務有限公司”(以下簡稱“連通”)的銀行卡清算機構籌備申請已在2018年11月份獲得監管部門批準。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

根據企查查資料，連通在2017年10月成立，注冊資本10億元人民幣，其中連連數字科技有限公司持股50%，運通旗下兩家公司同樣合計持股50%。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

《銀行卡清算機構管理辦法》規定，銀行卡清算機構籌備期為獲準籌備之日起1年。這也意味著，連通最遲需在11月份完成籌備工作，并依法定程序向中國人民銀行申請開業。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

而萬事達則在2019年3月牽手網聯成立萬事網聯信息技術(北京)有限公司，注冊資本10億元。其中，網聯科技有限公司持股49%，萬事達合計持股51%。目前，萬事達和網聯尚未獲準籌備銀行卡清算機構。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

另據《21世紀經濟報道》的報道，6月19日，在第15屆Visa2019亞太區安全峰會上，維薩亞太區總裁柯如龍向媒體表示：“維薩的確向中國央行提交了銀行卡清算機構申請，不過需要時間。”ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

值得關注的是，5月1日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在公布金融業對外開放12條新措施時，強調實行內外資一致原則，未來也不排除境內中資機構申請設立銀行卡清算機構的可能性。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

董希淼表示，可以預計的是，我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機構在境內設立合資企業、外商獨資企業等多種形式展開，銀行卡清算市場即將迎來百花齊放的局面，多主體同臺競爭的雙向開放市場環境正在形成，這將對我國銀行卡清算市場主體帶來新的機遇和挑戰。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

但也有業內人士表示，人民幣清算市場固然對國際信用卡組織具有吸引力，但業內觀點普遍認為，國際信用卡機構即使拿到了行業許可證，也并不容易撼動銀聯在國內清算行業的地位。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

一位不愿透露姓名的第三方支付機構從業人員向法治周末記者表示：“在國內銀行卡清算市場，銀聯的地位短期很難撼動。外卡組織進入中國銀行卡清算市場，最有可能選擇的途徑將是從跨境業務入手，他們在跨境支付等場景擁有優勢。”ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

監管細則或將出臺

董希淼介紹說，在我國國內，隨著網絡支付的興起和監管的缺失，非銀行支付機構在事實上涉足跨行清算。以支付寶為例，支付寶除建立自己的虛擬賬戶體系外，還在各銀行開立客戶備付金賬戶，通過多個備付金賬戶違規進行跨行清算。為整治上述違規行為，2017年8月，網聯清算有限公司應運而生。與銀聯業務主要受理線下銀行卡收單業務清算不同，網聯主要針對非銀行支付機構網絡支付業務的轉接清算。網聯的成立，標志著我國非銀行支付機構網絡支付清算進入新階段，同時也為銀行卡清算市場對外開放創造了更好的市場環境。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

易觀支付行業研究員王蓬博表示，只有發放了相關許可證或牌照，監管層才能從頂層監管上制定監管條例，并對清算市場進行核查。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

王蓬博認為，隨著銀行卡清算市場逐漸開放，預計今年內中國國內的清算機構將都會取得牌照。而對于現在清算行業的內涵和外延仍有不清晰的地方，王蓬博預計，針對清算行業的相關監管細則也將在不久的將來密集出爐，讓清算行業及支付行業越來越流程化、規范化。ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

文：法治周末 戴蕾蕾ztm北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】