信用卡1萬額度套出480萬，電視節目揭開支付行業驚天大案

其實如果在支付行業擁有6年以上工作經歷的人應該有聽說過這件事，這篇文章也算是給部分新入行從業者回憶一下行業發展史吧。這件事在支付行業是極其轟動的，幾乎改寫了線下銀行卡收單格局。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

6年前，發生過一件事，足以稱之為支付行業的重磅炸彈，它造成了銀行幾十億的壞賬，它導致8家企業關進小黑屋，它讓一小部分不法分子一夜暴富，它讓持卡人負債累累甚至鋃鐺入獄。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

這件事就是“預授權空卡提現”事件。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2013年12月11日，浙江、福建等省陸續爆出預授權空卡TX事件；y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

數天內，全國各地陸續效仿，事件影響快速擴大；y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2014年1月7日，銀聯下發正式函件示各發卡、收單機構注意風險防范；y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2014年1月9日，工行“叫停”超額信用卡預授權交易；y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2014年1月13日，銀聯正式召集發卡、收單機構開專題會議，已經沒有新增案例，風險得到有效控制。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

2014年3月21日，央行正式發文《中國人民銀行關于銀行卡預授權風險事件的通報(銀發[2014] 79號)》y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

這件事有多嚴重？看看現在的匯付天下為何丟掉15省市收單業務，看看富友易寶為何丟掉7省市收單業務，其實就是因為“預授權空卡提現”這件事。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

易寶經歷此事件后甚至全線收縮了收單業務，將重心轉移至線上。中匯支付在內的多家新晉收單機構借著8家停新的空檔，一躍闖進收單領域第一梯隊，出盡風頭。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

“預授權空卡提現”的原理并不難，不法分子通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

預授權空卡TX是如何實現的？以最出名的1萬元額度TX480萬元為例：y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第一步：需要的工具（一臺預授權功能的pos機A機、一臺用于消費的POS機B機、一張1萬元額度的信用卡）y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第二步：存入30萬元到信用卡上。用以提高信用卡的可消費額度，按照慣例，消費會優先扣除這筆30元的溢繳款資金。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第三步：在A機上發起一筆30萬元大額預授權交易、一筆100元預授權交易。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第四步：將30萬元預授權交易用B機刷掉，取消100元預授權交易。這樣預授權又恢復到了30萬。可以繼續大額消費。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

第五步：反復操作。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

關鍵的第四步小筆撤銷操作后，誤導了發POS機的銀行認為剛剛那筆30萬元的交易也未完成，于是預授權又恢復到了30萬。事實上，那筆30萬元已經被轉走了。詐騙分子就是利用此種方式反復操作套取480萬資金。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

按照銀聯交易規則，預授權完成后，并不檢查信用卡額度。因此雖然持卡人賬戶上已經無可用額度，但仍然可以套取銀行在銀聯的預授權保證金。而且，因為發卡銀行和POS機銀行是兩家不同的銀行，交易信息需要通過銀聯才能交互。這里又有一個時間差的問題。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

當然了，上面提及的漏洞早在6年前就已經被修復了。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

（圖上時間應該不對）y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

真的是一晃就是6年時間，時間雖然已經越來越久遠，但“預授權空卡提現”事件幾乎改變了中國的線下銀行卡收單市場格局，應該被支付行業甚至銀行業所銘記。y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】

敬畏規則，敬畏支付！y6T北京銀聯移動POS機辦理_收銀POS機_智能pos機_刷卡機_上門安裝收銀系統_個人POS機-谷騏科技【官網】